Ipoteca, un terzo dei titolari vuole cambiare modello

L’aumento dei tassi ipotecati nel mercato delle ipoteche a tasso fisso ha caratterizzato l’ultimo trimestre del 2022. Dall’inizio di ottobre fino a dicembre i tassi indicativi delle ipoteche a tasso fisso di cinque anni hanno infatti raggiunto il 2,79% (+0,26), mentre quelle a tasso fisso di dieci anni il 3,02% (+0,1). Lo indicano i dati di HypoPlus, specialista in intermediazione ipotecaria del Gruppo Comparis. A dicembre, l’aumento dei tassi guida della Banca nazionale svizzera (BNS) ha comportato inoltre un incremento dei tassi delle ipoteche decennali di 0,4 punti percentuali. Tuttavia, per Leo Hug – esperto Comparis in finanze – “Il rialzo dei tassi della BNS a dicembre è stato in linea con le aspettative. La BNS ha abbandonato gli incrementi significativi per frenare l’inflazione in favore di interventi più mirati, che dovrebbero tranquillizzare la situazione sul mercato dei tassi di interesse. Ciononostante, le oscillazioni dei tassi delle ipoteche pluriennali sono ancora forti”.

In seguito, come detto, alla decisione della BNS del 15 dicembre 2022, il tasso Saron è invece aumentato di 0,5 punti percentuali, raggiungendo l’1%. Compreso il margine di riferimento Saron dello 0,96%, per le ipoteche in questione si ottiene un onere degli interessi annualizzato di circa il 2%. Per un’ipoteca a tasso fisso di dieci anni, attualmente il miglior tasso d’interesse negoziato da HypoPlus è del 2,4%, ovvero 0,6 punti percentuali in meno rispetto al tasso di riferimento corrispondente. Il miglior margine Saron negoziato da Comparis è dello 0,58%.

Stando a un’indagine comparativa condotta da Comparis, il 62,2%di tutte le abitazioni di proprietà è finanziato esclusivamente con un’ipoteca a tasso fisso. Nel 14,7% dei casi si tratta di una forma mista di ipoteca a tasso fisso e di ipoteca a tasso variabile Saron. Solo il 10,6% di tutte le abitazioni di proprietà sono finanziate esclusivamente con un’ipoteca Saron. Il 9,1% degli intervistati dichiara di aver rimborsato il credito e il 2,9% non fornisce alcuna informazione in merito. Il turbolento mercato ipotecario dello scorso anno ha destabilizzato molti titolari di un’ipoteca: tra i proprietari di un’abitazione con ipoteca, il 13,5% desidera passare a un’ipoteca a tasso fisso o aumentare la quota dell’ipoteca a tasso fisso a causa della mutata situazione dei tassi d’interesse. Il 17,5% pensa invece di passare a un’ipoteca Saron o almeno di incrementare la quota dell’ipoteca Saron. 

La quota di coloro che si sentono a disagio con l’ammontare del loro indebitamento a causa dell’attuale situazione dei tassi d’interesse è molto elevata: il 26,3% vuole infatti ridurre il proprio indebitamento ipotecario. “Alla base del desiderio di ridurre il debito ipotecario c’è la paura di un aumento dei tassi a lungo termine”, afferma Leo Hug. Solo una piccolissima percentuale (pari al 6,3%) ha dichiarato nel sondaggio di considerare un aumento dell’ipoteca.

Questi dati si basano sui tassi di interesse indicativi di oltre 50 istituti di credito, aggiornati quotidianamente e pubblicati nella panoramica dei tassi. Dall’esperienza finora raccolta da Comparis emerge che, nella maggior parte dei casi, i tassi d’interesse delle singole offerte ipotecarie sono inferiori ai tassi di riferimento ufficiali. Il sondaggio rappresentativo online sul finanziamento delle abitazioni di proprietà è stato condotto dall’istituto di ricerche di mercato Innofact, su incarico di comparis.ch, tra un campione di 1’047 persone (novembre 2022) di età compresa tra 20 e 65 anni che vivono nella loro abitazione di proprietà. Il prossimo Barometro Ipoteche sarà pubblicato all’inizio di aprile 2023.